Säästä helposti ja joustavasti sijoitusvakuutuksella tai säästösopimuksella, elämäntilanteestasi riippuen. Tarjoamme tilanteeseesi ja tavoitteisiisi sopivan tavan säästää ja sijoittaa. Voit kertoa tilanteesta ja tavoitteistasi meille, ja asiantuntijamme valitsevat sinulle sopivimmat sijoituskohteet.
| Säästätkö itseäsi vai läheisiäsi varten? | Sijoitusvakuutus | Säästösopimus |
| Sijoituskohteiden vaihtaminen ilman veroseuraamuksia | Kyllä | Kyllä |
| Säästöjen nostaminen osittain tai kokonaan kesken sijoitusajan | Kyllä. Pääomatulovero maksetaan vain sopimuksen tuoton osuudesta. Sopimuksen pääoma (eli sopimukseen maksetut maksut) ei ole veronalaista. | Kyllä. Pääomatulovero maksetaan vain sopimuksen tuoton osuudesta. Sopimuksen pääoma (eli sopimukseen maksetut maksut) ei ole veronalaista. |
| Henkivakuutusturva | Kyllä. Kertyneet säästöt maksetaan henkivakuutuskorvauksena edunsaajalle jo ennen kuolinpesän selvitystä. | Ei |
| Kuolemantapauksessa |
Kuolemantapauksen perusteella lähiomaisille maksettavat henkivakuutuskorvaukset kuuluvat perintöverotuksen piiriin. Veron määrä on enintään 19%. Muille kuin lähiomaisille maksetut henkivakuutuskorvaukset ovat veronalaista pääomatuloa. Edunsaajan voit määrätä vapaasti ja muuttaa sitä tarvittaessa milloin tahansa. |
Sopimus ei pääty vaan jatkuu kuolinpesän/ perillisten omistuksessa. Perintöverotuksessa sopimuksen käypänä arvona pidetään sopimuksen takaisinostoarvoa perinnönjättäjän kuolinhetkellä. |
*)Verotusta koskevat tiedot perustuvat 1.1.2020 voimassa olevaan lainsäädäntöön. Mandatum ei vastaa verotukseen mahdollisesti tulevista muutoksista.
Vaihtoehtoisesti voit valita itse sijoituskohteet laajasta valikoimastamme, jossa on kohteita, joita tarjotaan vain harvoille.
Olemme sinuun yhteydessä, ja sovitaan tapaaminen. Voit kirjoittaa Lisätietoa-kenttään esimerkiksi sinulle sopivat soittoajat.
Käymme läpi tilanteesi ja kartoitamme sijoittamiseen liittyvät tarpeet.
Keskusteltuamme kanssasi osaamme tarjota sinun tilanteeseesi sopivat sijoittamisen palvelut.
