Paras perintö perheellesi: henkivakuutus

12.2.2016 Irina Kauko Kuvat: istockphoto

Monet suomalaiset perheet ovat tunnollisia vakuuttamaan omaisuuttaan. Autot, asunnot ja lemmikkieläimet vakuutetaan, mutta tärkein eli oma henki on suurimmalla osalla vakuuttamatta. Vain 37 % suomalaisista on vakuuttanut itsensä kuoleman varalta1.

"Kuolemaa ei tunnisteta vakavaksi riskiksi, joka voi sattua omalle kohdalle. Useimmat eivät ole hankkineet henkivakuutusta ollenkaan ja niilläkin joilla vakuutus on, ei korvaussumma ole välttämättä riittävä", kertoo Mandatum Lifen kehityspäällikkö Ilkka Ylenius.

"Useimmat eivät ole hankkineet henkivakuutusta ollenkaan ja niilläkin joilla vakuutus on, ei korvaussumma ole välttämättä riittävä."

Tätä tukee myös Finanssialan Keskusliiton vakuutustutkimus vuodelta 2014. Tutkimuksessa kävi ilmi, että suomalaisilla on epärealistinen käsitys siitä, mikä on riittävä korvaussumma. Tyypillisin korvaussumma kuolemantapauksessa on 25 000 – 50 000 euroa. Summa ei ole suuri verrattuna talouksien lainamääriin.

Miten taloutesi pärjäisi ilman toista maksajaa?

Keskinäisen Vakuutusyhtiön Kalevan kesällä 2015 teettämän tutkimuksen mukaan 37 % parisuhteessa elävistä joutuisi taloudellisiin vaikeuksiin, jos puolison tulot yhtäkkiä menetettäisiin. Lapsiperheillä ja suuren lainan ottaneilla luku on vieläkin suurempi. Vaikka tarve on melko hyvin tiedostettu, on vakuutusturvassa siitä huolimatta merkittävä vaje henkivakuutusten osalta.

"Kuolemasta puhuminen ja sen miettiminen taloudellisena riskinä on meille vaikeaa", arvelee Keskinäisen Vakuutusyhtiön Kalevan toimitusjohtaja Paula Salonen syyksi tähän. Toinen kolmannes vastaajista ei ollut edes pohtinut koko asiaa.

Henkivakuutus turvaa perheen taloutta surun keskellä

Kuoleman kohdatessa perheen menot lisääntyvät hetkellisesti. Perintöveron lisäksi hautajaisiin ja muihin kuolemaan liittyvien yllättävienkin kulujen osuus voi rasittaa taloutta. Henkivakuutuksen avulla elintason voi säilyttää ennallaan eikä suruaikana tarvitse kantaa menetyksen lisäksi huolta taloudellisista murheista.

”Henkivakuutusta hankkiessa pitää huomioida, että sen määrä on riittävä, jotta perheen talous pysyy entisellään tai ei ainakaan merkittävästi laske kuoleman hetkellä”, sanoo Ilkka Ylenius. ”Näin voidaan taata taloudellisesti hyvän elämän edellytykset puolisolle ja lapsille eikä esimerkiksi perheen kodin myymistä tarvitse miettiä muutenkin vaikealla hetkellä”, Ylenius jatkaa.

Lapsiperheissä tilanne kriittisin

Lähes viidesosa suomalaisista sanoo perheensä toimeentulon olevan täysin tai merkittävästi puolison tulojen varassa Kalevan tutkimuksen mukaan.

"Perhettä perustettaessa olisi tärkeää miettiä, miten perhe selviää taloudellisesti, jos toinen vanhemmista ei ole enää pyörittämässä arkea”

Paula Salonen

Henkivakuutus on erityisen tärkeä lapsiperheille, joiden menot ovat elämäntilanteesta johtuen tavallisesti suuremmat ja heillä on usein lainaa perheen kodista. Henkivakuutusta herätäänkin pohtimaan usein siinä vaiheessa, kun perheeseen syntyy ensimmäinen lapsi.

”Ennen perheen perustamista ihmiset eivät ajattele kuolemaa ja siihen varautumista, mutta perhettä perustettaessa olisi tärkeä miettiä, miten perhe selviää taloudellisesti, jos toinen vanhemmista ei enää ole mukana pyörittämässä arkea”, Paula Salonen muistuttaa.

Suosituksena on, että henkivakuutuksen tulisi kattaa vähintään velat ja kahden vuoden tulot. Lapsiperheillä turvasumma kannattaa olla vieläkin suurempi. Kun asia on ajoissa hoidettu kuntoon, voi keskittyä elämän iloisempiin asioihin. Sillä vaikka pahin tapahtuisi, on läheisten elämä ainakin taloudellisesti hieman helpompaa.

Laske sinulle sopivan henkivakuutuksen hinta»

Henkivakuutus lyhyesti

  • Henkivakuutus on riittävä, jos se kattaa velkasi ja kahden vuoden tulosi.
  • Henkivakuutus kattaa sekä sairaudesta että tapaturmasta johtuvat
    kuolemantapaukset.
  • Voit käyttää korvaussumman haluamallasi tavalla ja valita sen joko kiinteänä tai alenevana
  • Voit ottaa henkivakuutuksen itsellesi tai pariturvana elämänkumppanisi kanssa.
  • Kuolemantapauksessa sovitun suuruinen henkivakuutuskorvaus maksetaan omaisille tai muulle nimetylle edunsaajalle.
  • Kuolemantapaussumma ei pienennä omaisten mahdollisesti saamien
    lakisääteisten korvausten määrää.
  • Lähiomaisille (esim. lapset ja lastenlapset) maksetut kuolemantapauskorvaukset
    ovat verottomia 35 000 euroon saakka saajaa kohti. Aviopuolison saamista
    korvauksista on puolet verotonta, kuitenkin vähintään 35 000 euroa.
    Verovapaan ylittävä osa korvauksesta on perintöveron alaista.

Lähteet:

1Finanssialan Keskusliiton Vakuutustutkimus 2014

Keskinäisen Vakuutusyhtiö Kalevan tutkimus 2015: Yli kolmannes suomalaisista olisi taloudellisessa ahdingossa puolison kuoltua

Keskinäisen Vakuutusyhtiö Kalevan tutkimus 2014: Lapsiperheissä pelätään omaa tai puolison kuolemaa

Tilaa uutiskirje

Uutiskirjeessä käsittelemme muun muassa sijoittamista, työelämän aiheita sekä omaa arkea ja riskeihin varautumista.

Lähetä viesti

Asiakkaanamme asioit helposti ja turvallisesti lähettämällä meille viestin verkkopalvelussamme

Soita

Asiakaspalvelumme palvelee numerossa

0200 31100
(pvm/mpm) ma-to 8-18, pe 8-17

Soita

Yritysasiakkaidemme asiakaspalvelu palvelee numerossa

0200 31190
(pvm/mpm) ma-pe 8-17

Jätä soittopyyntö

Lähetä yhteystietosi, niin soitamme sinulle.

Voit jättää yhteydenottopyynnön tällä lomakkeella. Täydennä tietosi niin olemme sinuun yhteydessä. Jos toivot yhteydenottoa ensisijaisesti puhelimitse tai sähköpostilla, kerrothan toiveesi Lisätietoa-kentässä. Jos olet jo asiakkaanamme, lähetät meille helposti ja turvallisesti viestin verkkopalvelussamme.

Kirjaudu verkkopalveluun »

*
* Pakollinen kenttä